Грошові поради для іноземців, які працюють в Європі

Кредит: Вікіпедія

Оскільки я зараз роблю свою другу практику за кордоном, я часто знаходжу необхідність надсилати та отримувати гроші через Атлантику. Таким чином, для мене важливо уникати високих комісій, які банки стягують за такі операції. У цій публікації в блозі я хочу поділитися деякими порадами, які я розробив за ці роки. Вони в основному спрямовані на канадців, але деякі можуть бути корисними і для інших країн. Я створив цю публікацію в блозі як своєрідне запитання з різними варіантами, проблемами та рішеннями, які я знайшов.

Варіант №1: Користуйтеся поточним банком

Кредит: Суперброкер

Це те, чим займається більшість людей, коли виїжджають за кордон. Немає нічого принципово неправильного, використовуючи свій поточний банк у перші дні або для короткого проживання, але ви швидко зрозумієте, що він має свої обмеження.

Переваги:

· Вам не потрібно відкривати інший банківський рахунок або керувати іншою послугою.
· Курс обміну, коли ви отримуєте гроші в банкоматах, пристойний порівняно з звичайними біржами (де вони стягують що-небудь від 5 до 20% комісії за транзакції).

Недоліки:

· Ви не можете використовувати свою взаємодіючу дебетову картку для оплати в магазинах. Ви можете використовувати його лише для отримання грошей з банкомату з високою платою за зняття (зазвичай> 5 $).
· Якщо у вас є кредитна картка, банки зазвичай стягують від 2,5 до 4,5% комісійних платежів за операції в іноземній валюті.
· Щоб отримати гроші, вам зазвичай потрібно зателефонувати в ваш банк, щоб дозволити міжнародні перекази та отримати необхідні номери. Вони завжди стягують вам високу плату щоразу, коли ви здійснюєте міжнародну транзакцію, і у вас немає контролю над використовуваним валютним курсом. Крім того, система Північної Америки не використовує ті ж номери, що і європейська (IBAN), і не всі системи приймають інші формати.
· Надсилати гроші - це навіть найгірше: більшість часу ваш банк не дозволяє. Я ніколи насправді не намагався, і заважаю тобі піти цим шляхом.

Рішення:

· Якщо ви хочете скористатися канадським банківським рахунком за кордоном, вам слід використовувати мандарин. Я особисто багато використовував це для поїздок, перш ніж почав стажуватися. Вони стягують лише 2 $ за зняття банкоматів і 0 $ на банкоматах партнерів. Однак знайте, що вони не займаються міжнародними переказами (отримання або відправлення).
· [ВИДАЛЕНО] Якщо ви хочете скористатися канадською кредитною карткою, вам слід скористатися кредитною карткою Amazon, яка нараховує 0% комісії за покупки в іноземній валюті. На жаль, вони закрили програму, і картки будуть деактивовані до кінця місяця. Я не бачив жодної іншої кредитної картки, яка пропонує цю угоду.

Варіант №2: відкрийте новий банківський рахунок

Кредит: Вікіпедія

Якщо ви будете залишатися за кордоном досить довго, ви серйозно повинні задуматися над цим. Я не відкрив банківський рахунок для стажування в Данії, і шкодую про це. У традиційних великих банках це може бути важким, але завдяки зростанню fintech у вас є багато інших (і кращих) варіантів. Ось декілька:

· Монцо: Якщо ви перебуваєте у Великобританії, Монцо в дорогу. Я сам цим не користувався, але почув від нього багато хорошого. Вони порушують банківський ринок Великобританії вже пару років.
· N26: Це послуга, якою я зараз користуюся. Це німецький банк, але вони працюють по всій Європі. Вони мають різні правила зняття коштів залежно від країни, але в Австрії я можу зняти в будь-якому банкоматі будь-якого банку безкоштовно. Їх додаток чудовий, і реєстрація займала менше 20 хвилин, включаючи скайп-дзвінок (не жарт, я був вражений). На отримання моєї картки пішло менше тижня, і я не маю щомісячної плати.
· Revolut: Я знаю людей, які ним користуються, і це здається чудовим. Вони тільки починаються в Канаді. Я спробую їх службу, коли повернусь додому. Вони подібно до двох інших, але головна перевага полягає в тому, що ви можете зберігати гроші в різних валютах і переказувати на поточному міжнародному обміні без будь-якої плати (з того, що я зрозумів з їх веб-сайту).

Переваги:

· Ви значно заощадите на зборах. Зрештою, саме це важливо.
· У вас є IBAN, тому надсилати та отримувати гроші по всій Європі дуже просто.
· Ви можете зняти з банкоматів безкоштовно (більшу частину часу).
· Ви можете використовувати свою карту в магазинах.
· Ви можете трохи більше контролювати обмінний курс (докладнішу інформацію див. Нижче).
· У вас є сучасні та корисні мобільні та веб-програми для управління вашими грошима. Ласкаво просимо до банківської справи в 21 столітті (натискання сповіщень про покупки та автоматичні бюджети - просто приголомшливі речі).
· Вони не вимагають від вас багато інформації, зазвичай вам просто потрібен паспорт, щоб відкрити рахунок. Це простіше, ніж традиційні банки. Вам навіть не потрібно бути постійним громадянином або надавати номер соціального страхування.

Недоліки:

· Інший обліковий запис, яким можна керувати.
· Для отримання картки вам потрібна адреса. Якщо ви постійно подорожуєте, це може бути проблемою, але якщо ви пробудете там деякий час, то це добре.
· Вам потрібно мати візитку та європейський номер, але оскільки це так дешево в Європі, я не вважаю це великим недоліком. Новим законом ви навіть можете використовувати свій контракт у всіх країнах-членах!
· Європейці, як правило, не використовують багато кредитів порівняно з північноамериканцями, тому в основному ви можете "тільки" мати чековий рахунок з "дебетовою / передплаченою" основною карткою або візою.
· Переміщення грошей між вашим канадським банком та вашим європейським банком все ще важко.

Рішення:

· Для переміщення грошей між валютами я використовую іншу послугу fintech під назвою Transferwise. Якщо ви ніколи не використовували його, ви пропускаєте. Ви можете легко переводити гроші між валютами з дуже низькою комісією, і ви знаєте використовуваний обмінний курс (він фіксується під час здійснення операції). В основному ви створюєте рахунок, вводите свій IBAN та суму. Потім ви входите в свій канадський банківський рахунок, приймаєте і ... це зроблено. Ви отримуєте гроші максимум за 2-3 дні. Раніше було болісніше, але вони використовують Flinks зараз, і це набагато краще (кричати на цей дивовижний стартап в Монреалі).
· Мені потрібно перевірити Revolut, щоб перевірити, чи дешевше конвертувати між CAD в EUR за допомогою їх сервісу. Якщо це так, я, швидше за все, перейду на них як на свій основний рахунок навіть у Канаді.

Варіант №3: Використовуйте криптовалюти

Кредит: Вікіпедія

Нарешті, 2018 рік, жодна хороша публікація блогу про гроші не була б повноцінною без розділу про криптовалюти. Як і більшість любителів технологій там, я володію різними криптовалютами, і я вірю, що вони будуть використовуватися все більше і більше в наступні роки.

Переваги

· Ви повністю обходите традиційну міжнародну фінансову систему. Це означає, що вам навіть не потрібно думати про високі збори, активізацію міжнародних транзакцій тощо.
· Дуже швидко та дешево надсилати та отримувати гроші по всьому світу. Звичайні комісії за транзакції мінімальні порівняно з тим, що ви знайдете в традиційній фінансовій системі. Операції також зазвичай обробляються за секунди або хвилини замість днів для фінансових установ.
· Може бути дуже анонімним, залежно від використовуваної валюти.

Недоліки

· Вона є більш складною, ніж традиційна фінансова система. Навіть якщо він покращився, я не вірю, що ми перебуваємо на рівні, де кожен може використовувати криптовалюти. Це все ще вимагає глибоких технічних знань, щоб уникнути основних помилок, які можуть змусити вас втратити гроші.
· Плата за придбання криптовалют може бути досить високою. Я вже пару місяців використовую Coinsquare для торгівлі криптовалютами в Канаді, але за плату в розмірі 2,5% за електронну передачу interac, це великі гроші, якщо ви хочете просто перенести пару сотень доларів.
· Продаж криптовалют за фіатні гроші все ще важкий. Зазвичай вам потрібен банківський рахунок, щоб отримати гроші, оскільки ви ще не бачите багато банкоматів для криптовалют. Я намагався продати дещо у Відні, але у всьому місті є лише один банкомат, де ви можете продати свої криптовалюти, і вони приймають лише біткойн і litecoin (я хлопець Ethereum, вибачте).
· Торговці, які приймають криптовалюти, рідкісні. Деякі з великих компаній, які приймали Bitcoin протягом останніх кількох років, закрили його недавно, і поки вони знову не почнуть приймати криптовалюти, платити в криптовалютах буде важко.

Наскільки мені боляче це сказати, я не вважаю, що криптовалюти є можливим варіантом для легкого переміщення грошей. Бар'єр між криптовалютами та фіатними грошима все ще занадто високий. Це може змінитися в найближчому майбутньому, і я буду першим, хто заскочить на нього, коли це буде дешевше, ніж те, що може запропонувати fintech.

Отже, це все, хлопці. Я сподіваюся, що ви щось дізналися з моєї публікації в блозі. Я спробую оновити цю публікацію, коли перевірятиму Revolut. Ключовим моментом, який слід пам’ятати, є: цей 2018 рік та фінтех рок зараз. Нам потрібно скористатися цими новими послугами, щоб зменшити суми, які ми платимо в комісії традиційним банкам. Побачимося у майбутньому дописі в блозі!

Безсоромний особистий штекер: якщо ви рекрутер-фінтех, натисніть мене на LinkedIn. У мене ще є стажування, і я люблю фінтех!